연금저축펀드(연저펀) 특징 및 중도해지 안하는 방법

 

연금저축펀드

가입 대상

국내 거주자라면 연령 제한 및 소득 제한 없이 누구나 가입 가능 합니다.

 

연금 수령 요건

가입 후 5년 경과 및  만 55세 이상부터 수령 가능합니다.

 예) 54세에 가입 시 5년 지난 59세부터 수령 가능합니다

 

수령 최소 기간은 10년으로 10년 미만 수령 시 퇴직 소득세 혹은 기타 소득세가 부과될 수 있습니다.

 

절세 혜택⭐⭐⭐

연저펀 계좌 내에서 발생하는 이자, 배당 수익에 대해 15.4% 세금이 부과되지 않습니다. 연금 수령 시까지 과세이연되며 연금 수령 시 연금소득세가 부과됩니다.

 

납입 한도

전 금융기관 합산 연 1800만 원까지 납입 가능(IRP, DC개인추가납, 연금저축신탁/보험 포함)

예를 들면 연저펀 900 만원 + IRP 900  만원 이렇게 합산이 1800만 원까지입니다.

 

세액공제(연말정산) 혜택⭐⭐⭐

소득에 따라 13.2%~16.5%의 세액공제 혜택이 있습니다.

 

투자 가능 상품

가능: ETF, 펀드, ELS, 선물 파생형  ETF

불가능: 개별주식, 레비리지, 인버스

 

중도해지 하지 마세요⭐⭐⭐⭐⭐

연저펀 중도 해지를 하게 되면 기타 소득세 16.5%를 세금으로 내야 합니다.

 

출금가능

세액공제받지 않은 금액에 대해서는 출금이 가능합니다(600만 원 초과 금액에 대해서도 출금 시 세금 부과되지 않음)

 

대출

연금계좌 내 평가금액 담보대출 가능합니다.